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渤海人壽全家福重疾險深度測評

2019-12-26 14:31:02 來源:亞匯網 作者:似風 打印 字號:  

  全家福重疾險由渤海人壽保險公司承保,是一款終身型保障產品,基礎責任比較簡單,我們具體來看下產品測評。

  本文將從以下幾個方面來說:

  保障內容

  價格表現

  適合人群

  產品不足

  一、全家福的保障內容

  簡單交代下投保規則,全家福的投保年齡是0-65周歲,等待期是90天,最長繳費期間20年,是一款終生型保障重疾險。

  在重疾上,全家福包含80種重疾,可賠付1次;

  在輕癥上,全家福包含40種輕癥,高發輕癥涵蓋非常全面?梢再r付5次,賠付比例為20%基礎保額;

  高發輕癥覆蓋情況

  含身故全殘責任,18歲前賠付1.5倍保費,18歲后賠付保額。

  二、全家福的價格怎么樣

  為了直觀的判斷全家福的價格表現,將全家福和重疾險中熱銷的產品達爾文2號、超級瑪麗2020、康惠保2020、健康保2.0信息列在下表,保障含重疾、中癥、輕癥以及被保人保費豁免保障,我們按照50萬保額,20年繳費的情況:

  渤海人壽全家福重疾險

  由圖可知,30歲男性購買全家福重疾險每年的保費是9155元,僅比達爾文2號略低,價格上不如其他三款產品劃算。在這些產品中,價格最低的是健康保2.0。

  相比于目前市場熱銷的幾款產品來說,全家福在保障內容和價格上并沒有優勢。

  三、全家福的適應人群

  全家福缺少中癥責任,無法附加二次防癌責任,產品價格較高,適合預算充足的家庭。

  不過,全家福捆綁了壽險責任,不建議給孩子配置。壽險責任優先考慮家庭收入主力。

  購買重疾險的關鍵原則:保額優先。

  按照最新的國內醫療費用統計,符合重疾險內重疾標準的大病治療費用,平均在30萬左右,考慮到患者后續的生存成本以及通貨膨脹等因素,重疾險保額在50萬比較適合。

  保單配置是一個動態調整的過程,隨著通貨膨脹、收入增長、醫療手段的進步,每隔五到十年需要再次調整規劃保單,使保障不過時,不落后。

  關于承保公司

  渤海人壽保險股份有限公司成立于2014年,總部落戶在天津自貿區,公司注冊資本金130億元,分支機構主要分布在京津冀地區。

  股東由渤海租賃、廣州利迪經貿、廣州澤達棉麻紡織品等共八家公司組成。

  其中,渤海租賃是全球第三大飛機租賃商、第二大集裝箱租賃商,中國500強企業之一。廣州利迪經貿、廣州澤達棉麻紡織品也是華安財險的股東之一。

  能看出,渤海人壽的財力雄厚,背景、實力都不一般。

  四、全家福的幾點不足

  全家福的保障責任比較簡單,我們再來概括下它的幾點不足:

  1.輕癥賠付比例低:同類產品輕癥賠付比例多在30%,全家福只有20%;

  2.產品費率高,無中癥責任;

  3.捆綁了壽險責任,不適合孩子配置。

  結論

  渤海人壽的這款全家福重疾險僅含80種重疾和40種輕癥,身故可以賠保額,保障簡單,基本夠用。

  產品的費率稍高,同樣的價格可以配置保障更全、保額更高的產品,不建議考慮。
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關鍵詞: 建議 保險


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