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分不清保單貸款和保單借款?

2020-01-02 16:31:17 來源:亞匯網 作者:竣生 打印 字號:  

   提及保險大多數人的理解集中在風險規避、出險理賠之上,事實上,通過保單貸款、借款等方式,保險作為一種金融產品也可以幫助更好地實現財務管理和規劃。

   一、保單貸款

   1、什么是保單貸款

   保單貸款是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響,所以保單依然有效。

   2、保單貸款的優勢

   第一、在保單有效的時候,客戶在保單貸款的期間可以持續享受保單約定的保險保障。與退保相比,投保人不需要擔心由于退保而失去保障,并且可以免除退保費用的損失。

   第二、保單貸款的辦理方法比較簡便,投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明親自到保險公司辦理,只要貸款人帶齊所有材料,保險公司當天就能夠完成該項業務。通常情況下,貸款將匯入貸款人指定代理銀行賬戶,而貸款到賬時間一般為1-3天。

   第三、在保險公司進行保單貸款的利率相對較低。銀行6個月及以下的商業貸款利率為6.21%,6個月到1年(包括1年)的為7.02%。

   二、保單借款

   1、基本內容

   保單借款是在保險期限較長的保險中,保險合同生效后一定年限,保單項下積累起一定量的責任準備金時,投保人或被保險人憑保險單向保險人請求借支的款項。

   依照法律或合同的規定,申請保單借款時,有時要征得被保險人或受益人的同意。借款金額一般不能超過保單項下積累的責任準備金或退保金 (也就是如果當時申請退保能夠領到的現金退保金) 的一定比率(如80%、90%、95%等),借款期限一般為一年,并須支付利息。借款期滿歸還本息后可繼續借款。分期交付保險費的,在借款期間仍需繳納保險費。保險事故發生或保險滿期需要給付保險金時,如果有尚未歸還的借款本息,保險可從保險金中扣除。如果投保人或被保險人逾期不歸還借款,借款本息達到或超過責任準備金或退保金時,保險合同即失效。

   2、主要作用

   第一、可以滿足資金短期周轉的需要,讓手上的“死”保單變成“活錢”。

   第二、保單借款手續簡單,當天即獲得資金。

   第三、保單貸了款,其原有的保障功能仍有效,年底同樣能夠參與分紅。

   第四、不形成債權債務關系,因此,萬一到期不還,不會追究債務責任。

   由于保單貸款手續便捷、放款快的特點,對于需要資金周轉的人來說實用性非常之高。保單貸款和借款還都算是一個不錯的業務,放款快,利率相對也比較低,如果大家手里有這種保單,又遇到錢比較緊,屬于要流通一下的這種情況,可以考慮。

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關鍵詞: 金融


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