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去年基金全線飄紅 今年該如何布局

2020-01-02 15:26:26 來源:亞匯網 作者:冰凡 打印 字號:  

   去年權益類基金業績全線飄紅。根據金牛理財網數據統計,截至2019年12月19日,納入統計的401只主動股票型基金2019年平均業績為44.75%,3264只偏股混合型基金平均收益達30.72%,多只基金的收益率超過100%。

   看了眼自己股票賬戶的盈虧,遠遠不如基金表現,不少投資者跑來咨詢銀行理財經理:現在還能入場嗎?接下來哪些基金比較好?這可能能代表相當一部分投資者的困惑。

   本期“金牌理財團隊”評選,我們邀請了南京銀行杭州分行2019年卓越理財經理團隊,把脈基亞匯資,助力家庭理財和資產配置。記者王瀟瀟

   時間是投資的朋友基亞匯資的關鍵是長期投資

   對于普通投資者,基金的優勢非常明顯;鶃唴R資門檻不高,投資者可以購買多個行業主題,另一方面利用不同的投資類型間的互補性,達到分散投資風險的目的。

   南京銀行杭州分行理財團隊認為,把專業的事交給專業的人去做,但這并不意味著,投資者閉著眼睛隨便選一只基金就可以了;鶃唴R資最關鍵的是穩定的長期投資,否則獲得好的收益就是一件偶然事件。因此投資者需要放平心態,根據自身的風險偏好、投資目標和現金流等,設置一個投資基金資產的比例,以及合理的收益目標。

   以資訊發布的股票型基金總指數為例,指數從2004年初的1000點漲到了現在的6933點,指數的年化收益達到了13.3%。而可能有很多客戶實際的投資感受是虧錢的,因為很多客戶喜歡追漲殺跌,總是在市場很熱的時候介入,過高的估值隱藏著巨大的風險,一旦市場估值回歸,就可能給客戶造成虧損。所以,客戶一定要注意堅持長期投資,才能讓基金的凈值增長曲線成為實實在在的收益曲線。

   個人投資者可以根據可承受的風險范圍選擇適合自己的基金。按照風險排序依次增大的基金是:貨幣基金、債券基金、平衡型基金、偏股型配置基金和股票型基金。比如,偏穩健的客戶可以嘗試一些債券型基金或偏債混合類基金,積極的客戶可以多關注權益類市場的機會,可以選擇一些指數基金或主動管理類的基金。

   如果你是剛接觸基金的投資小白,基金定投是不錯的選擇,作為強制儲蓄的一種手段,已經有大部分客戶嘗試過該類產品,從短期來看,旅游資金、購物資金都可以通過定投來實現,從中長期來看,教育、婚假、養老都可以利用定投作為一種投資儲備。

   當前較低的市場估值

   是基亞匯資的“安全墊”

   2019年“基民”們收益頗豐,2020年的行情如何?南京銀行杭州分行理財團隊表示,就當前的A股市場來看,以滬深300指數為例,目前它的動態PE在12倍左右,無論與過往歷史水平相比,還是與當前其他國家資本市場相比,市場估值水平還是偏低的,是基亞匯資的“安全墊”。

   基亞匯資有很多好處,但不意味著你應該“全倉買基”,在日常工作中,理財經理也經常遇到客戶提出類似的問題:我有100萬可用資金,你能不能幫我建立一個投資組合,該怎么投資基金?

   在基亞匯資之前,先要問問自己這筆資金能夠投資期限是多長,如果只是短期投資,不建議配置高風險的基金產品;再次檢查一下自己的低風險保障類的產品是否齊全,這些產品是你個人或者家庭資產的壓艙石,只有保障齊全資產無憂了,再開始你的基亞匯資。在基亞匯資界有個不成文的“100法則”,即投資組合中的風險資產比例=(100-年齡)×100%,可得到自己在每個年齡階段投資于高風險資產的最高建議比例。

   舉個例子,如果你的年齡是25歲,100減去你的年齡為75,那么你總資產的75%可用于購買風險較高的股票型基金,剩余的25%可購買債券基金或債券、貨幣市場基金等較為穩健的理財品種;如果你現在60歲了,你最多可將資產的40%投資于權益類基金,以提高資產的營利性,剩余60%投資一些較為安全的理財品種。當然,這也是理論上的基亞匯資比例,不同風險承受能力的投資者,要根據自身的情況優化基亞匯資組合和投資比例,以實現風險偏好約束下的利潤最大化。

   如何選擇優質基金,你可以參考目前國內較通用的“四四三三法則”篩選基金。

   第一個“四”:即一年期基金績效排名在同類型基金前四分之一;

   第二個“四”:即兩年、三年、五年、今年以來基金績效在同類型基金前四分之一;

   第三個“三”:即六個月基金績效排名在同類型基金前三分之一;

   第四個“三”:即三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一。

   在經歷了短、中、長期層層關卡篩選之后,選出來的基金才有可能是比較優質可投資的基金。

   團隊介紹:

   南京銀行杭州分行2019年卓越理財經理團隊,4位成員擁有10年的財富管理經驗,均為AFP或持證人,曾多次被評為南京銀行總行、杭州分行先進理財經理,擅長家庭資產規劃,銀行理財、保險和基金等多方面財富配置。

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關鍵詞: 債券 股市 投資 財經 股票


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